Nisha Shaw分享個人理財與財富累積的心得與建議

 這段訪談是由前投資銀行家、現為財務導師的Nisha Shaw分享個人理財與財富累積的心得與建議。她強調現代社會對於年輕人購屋的壓力，其實累積財富並非必須進入房地產市場，還有其他適合不同階段財務狀況的方法。訪談重點包括：

1. **理財三步驟與65-20-15法則**：

   - 建立「安心基金」：先計算出一個月的基本生活開銷（房租或房貸、水電、最低債務還款等）並儲蓄相當金額，這有益於心理安全感。

   - 償還高利率債務：優先清償8%以上的債務，避免利息支出超過存款收益。

   - 建立緊急備用金：依個人狀況準備三至六個月生活費，能有效減少財務壓力。

   - 適時開始投資：只有在完成前述步驟後，才進入投資階段，利用時間複利效應長期累積財富。

2. **投資策略**：

   - 利用企業退休金計畫（如英美的自動入職計畫，並充分利用公司配對資金）。

   - 培養自己的稅優投資帳戶（英國ISA、美元Roth IRA等）。

   - 投資低風險的指數基金，如S&P 500，強調長期持有與分散風險，避免因市場波動而恐慌拋售。

   - 建議初學者可先用少量資金體會市場波動，再逐步增加投資。

   - 投資前應先提升收入，增加可投資本金。

3. **提高收入與薪資談判**：

   - 女性向薪資談判較為謹慎，建議以具體績效和市場薪資標準來爭取加薪。

   - 跳槽往往帶來更大薪資成長，建議及時評估市場與自身價值。

   - 鼓勵建立職場導師或信任夥伴共享薪資資訊，打破薪資談話禁忌。

4. **房屋購買與租賃的財務思考**：

   - 購屋的好處在於強制儲蓄與心理安全感，但未必是最佳投資選擇。

   - 若租屋較便宜，應將差價投入投資市場，長期報酬往往超越房產增值。

   - 要衡量購屋的總成本（貸款利息、稅、維護、保險等）再作決定。

5. **日常開銷控制與生活方式通膨**：

   - 建議制定購物清單、選擇價格合理的超市，避免不必要消費。

   - 注意生活方式通膨，即收入增加時消費也同步提升，應避免此情形以維持資產累積。

   - 車輛購買應選擇3~5年中古車，以減少折舊損失；若喜歡換車則可租賃，但需有財力支撐。

6. **理財與感情生活**：

   - 金錢為情侶爭吵主因，建議透明溝通彼此的理財觀念與目標。

   - 建議保留獨立財務空間（各自有「自己基金」）與共同支出基金（「團隊基金」）。

   - 談及婚前財務協議（Prenup）重要性，避免未來紛爭。

7. **被動收入與副業**：

   - 投資為最簡單觸及的被動收入管道。

   - 副業需投入時間或技能，如出租空間、線上銷售或專業知識創業。

   - 鼓勵利用自身專長開發數位產品或線上服務。

8. **個人經歷分享**：

   - Nisha當初辭去高薪投行工作，薪資驟降約84%，追求意義與自由。

   - 她強調「執著」於自己想走的路，並隔離外界消極聲音的重要性。

   - 透過持續創作並幫助他人理解理財，她找到真正的滿足感。

9. **AI與理財**：

   - AI工具如ChatGPT可提供個人化的理財建議，幫助了解現狀和規劃。

   - 但仍需保有人類主觀判斷，避免全然依賴機器。

10. **理財工具與習慣養成**：

    - 推薦使用銀行帳戶內建的支出分類或簡易Excel記帳。

    - 每月預算應優先保證存款比例約10%。

    - 透過書籍和多方學習來提升財商，建議閱覽《思考致富》（Think and Grow Rich）或《巴比倫最富有的人》（The Richest Man in Babylon）等。

總結來說，Nisha Shaw提倡以三個理財數字（65%的基礎生活費、20%的娛樂消費、15%的未來儲蓄投資）為指引，結合償債、儲備和長期投資的理性步驟，搭配透明溝通與自我投資，達到財務自由與生活選擇的提升。她的親身經驗與專業背景，讓她能夠將複雜財務知識簡化，幫助眾多觀眾建立更健康且可持續的金錢觀念。